Rente-op-rente berekenen: formule en stappenplan

Als je spaart, ontvang je rente over je spaargeld. Bij samengestelde rente wordt het rente-op-rente effect meegenomen. Raisin legt uit wat het verschil is tussen samengestelde rente en enkelvoudige rente en hoe je de formule voor samengestelde interest kunt toepassen.

In dit artikel laten we zien wat het onderscheid tussen samengestelde en enkelvoudige rente voor invloed heeft op het uiteindelijke bedrag op je spaarrekening. Ook lichten we toe waarom de verschillende rentesoorten van belang zijn bij het vergelijken van spaarrekeningen.

Als je spaart, krijg je rente op je spaarrekening. Als je het jaar daarop ook rente over deze rente krijgt, spreek je over samengestelde rente of samengestelde interest. Als je geen geld opneemt van je spaarrekening, wordt het bedrag op je spaarrekening dus steeds hoger, ook als je er geen geld meer bij stort.

Dit is het rente-op-rente effect. Hoe vaker de bank de rente uitkeert, hoe sneller je spaargeld groeit. Wanneer de rente bijvoorbeeld elk kwartaal wordt uitgekeerd, levert dat een hoger rendement op dan wanneer je bank de rente een keer per jaar uitkeert.

Bij enkelvoudige rente wordt het rente-op-rente effect niet meegenomen. Als je geen geld bijstort of opneemt, en het rentepercentage gelijk blijft, ontvang je elk jaar hetzelfde bedrag aan rente. Het berekenen van de enkelvoudige rente is dan ook vrij eenvoudig:

Om de samengestelde rente te berekenen, maak je gebruik van de samengestelde interest formule:

Ew = Eb × (1 + r) ʲ

De afkortingen staan voor:

• Ew = eindwaarde
• Eb = oorspronkelijk gestorte bedrag
• r = rentepercentage gedeeld door 100
• j = aantal jaren

Dit betekent dus dat wanneer je € 10.000 op een spaarrekening met 1,5% rente stort, en je het geld 10 jaar op een rekening laat staan, je de samengestelde rente (bij eenmalige uitkering per jaar) als volgt berekent:

€ 10.000 × (1,015)¹⁰ = € 11.605,41

In een tabel ziet het verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente, bij een inlegbedrag van € 10.000 en een rentepercentage van 1,5% per jaar:

Na 10 jaar heeft het rente-op-rente effect je dus € 105,41 extra aan rente opgeleverd. Als je 10 jaar lang tussendoor geen geld van je spaarrekening opneemt, het rentepercentage gelijk blijft en de rente direct op je spaarrekening bijgeschreven wordt.

Andere rentesoorten

Bij de bovenstaande berekening wordt het effect van inflatie niet meegerekend. Wat is de koopkracht van het geld op jouw spaarrekening? Dus hoeveel is je geld na die 10 jaar eigenlijk nog waard? Om daarachter te komen kun je het reële rentepercentage berekenen.

Naast de reële rente, maken economen ook nog onderscheid tussen de nominale en effectieve rente. Klik op onderstaande infocards voor meer informatie over deze rentesoorten:

Vind je het door al deze verschillende rentesoorten moeilijk om spaarrekeningen te vergelijken? Raisin helpt je om de hoogst mogelijke spaarrente te vinden. We werken samen met verschillende banken in Europa en bieden spaarrekeningen en depositorekeningen aan. Ontdek de verschillen en vind de beste oplossing voor jouw spaargeld.