Hoe hoog is het gemiddelde pensioen?

In 2018 was het gemiddelde pensioen van AOW-huishoudens € 3830. Gecorrigeerd voor inflatie bedroeg dit in 2023 rond de € 5135.

De vraag "Hoe hoog is het gemiddelde pensioen van een Nederlander?" heeft het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) in 2018 al eens beantwoord. We kunnen de cijfers van toen nemen en de inflatie tussen toen en nu toepassen om tot een redelijk accuraat antwoord te komen.

Bij deze berekeningen kijkt het CBS bijvoorbeeld ook naar het gemiddelde pensioen van huishoudens waarin één lid van het huishouden de AOW-leeftijd al bereikt heeft. Om meegenomen te worden in de statistieken, volstond voor het CBS in dit geval als één van de leden van een huishouden AOW ontvangt.

In de periode van april 2018 tot 2024 bedraagt de inflatie in Nederland rond de 20%. Zo komen we op de volgende gemiddelde pensioencijfers, aangenomen dat de pensioendelen (AOW, loondienst) geïndexeerd zijn en lonen even hard meegroeien.

Gemiddeld Pensioen Europa

De hoogte van pensioenen in Europe lopen per land sterk uiteen en zijn afhankelijk van de pensioengerechtigde leeftijd en wat her percentage is van het laatst verdiende loon. Zo mogen vrouwen in Oostenrijk al vanaf hun 60e met pensioen en ontvangen zowel vrouwen als mannen in dit land gemiddeld bijna 90% van het laatst verdiende loon. In Ierland is de gemiddelde pensioenleeftijd 66 jaar en ontvangt een gepensioneerde gemiddeld 36% van het laatste verdiende loon. Met meer dan 80% is het percentage in Nederland bovengemiddeld.

Gemiddeld pensioen (bruto) per huishouden in Nederland in 2024

Het gemiddelde pensioen (besteedbaar inkomen) per huishouden is in de leeftijdscategorie 65-75 rond de € 3800, in de leeftijdscategorie 75-85 ongeveer € 3040 en in de leeftijdscategorie 85+ rond de € 2550.

Om deze vraag te beantwoorden moeten we eerst onze huishoudens opnieuw definiëren. In dit geval kijken we naar het huishoudensinkomen, en om de huishoudens in te kunnen delen in leeftijdsgroepen, nemen we de leeftijd van de hoofdkostwinner.

Het CBS heeft cijfers beschikbaar gesteld tot en met 2020. Hieronder vind je een overzicht van deze cijfers en opnieuw een inflatiecorrectie voor 2022 (+11%).

Het mediaan pensioen (besteedbaar inkomen) per huishouden is in de leeftijdscategorie 65-75 rond de € 3800, in de leeftijdscategorie 75-85 ongeveer € 3040 en in de leeftijdscategorie 85+ rond de € 2550.

Het gemiddelde is niet altijd de beste indicator om de realiteit binnen een bevolking weer te geven. Zo kan theoretisch een relatief klein aantal huishoudens met een zeer hoog inkomen verbloemen dat een groot deel van de bevolking helemaal niets heeft. Daarom is bij pensioenen ook het mediaan een goede indicator.

Het mediaan is het bedrag dat een groep in twee gelijke delen verdeelt. Een helft heeft minder dan dit bedrag, de andere helft meer. Voor de verschillende leeftijdsgroepen van gepensioneerden vind je hieronder het mediaan pensioen, opnieuw gebaseerd op gegevens van het CBS.

In de onderstaande tabel vind je pensioenbedragen per beroepsgroep. Zo vind je het gemiddeld pensioen abp in de regels Openbaar bestuur en overheidsdiensten, en Onderwijs. Ook gemiddeld pensioen ambtenaar en gemiddeld pensioen leerkracht vind je op deze regels. In kolom C vind je de gemiddelde pensioenen zonder AOW per beroepsgroep.

Er zijn geen betrouwbare pensioengegevens beschikbaar voor de verschillende beroepsgroepen. Toch kunnen we proberen een inschatting aan de hand van het gemiddelde pensioen uit loondienst en vermogen, gebaseerd op onder andere het gemiddelde uurloon in 2021, en de AOW.

Bij de onderstaande berekeningen zijn we uitgegaan van een pensioen dat voor 40% bestaat uit AOW en voor 40% uit pensioen uit loondienst. Dit komt volgens het CBS overeen met de verdeling van het inkomen van gepensioneerden in 2017. De overige 20% komt uit vermogen, ook hiervoor hanteren we de uurlonen om tot een schatting te komen.

In 2022 bedroeg het gemiddelde nettopensioen van huishoudens naar schatting rond de € 3533. Hiervan is 40% AOW, oftewel € 1413. Dit deel is voor alle beroepsgroepen gelijk.

Vervolgens heeft het gemiddelde huishouden nog € 2120 aan aanvullend pensioen. Passen we nu een correctie toe aan de hand van de gemiddelde uurlonen in 2021, komen we uit op de bovenstaande tabel voor de pensioenen van alle beroepsgroepen in Nederland.

In de delfstoffenwinning (gas, olie) is het geschatte pensioen het hoogst, met € 4695 per maand; het pensioen voor mensen die hun hele leven in de horeca werken bedraagt slechts rond de € 2665 per maand.

Een gemiddeld netto pensioen voor een huishouden met twee bouwvakkers ligt net iets onder de € 3600. Leraren zullen iets meer overhouden (€ 3827).

Meestal gaat 14% tot 20% van je bruto salaris naar je pensioen. Wat dit betekent in absolute bedragen, hangt af van je salaris. Afhankelijk van je leeftijd en je salaris, dien je meer opzij te zetten. De bedragen die je opzij zet voor je pensioenvoorziening word ook wel pensioenpremie genoemd. De hoogte van deze premie hangt af van hoeveel pensioen je uiteindelijk bij elkaar wilt sparen en hoeveel risico het pensioenfonds loopt met zijn investeringen.

Als je je afvraagt of een gemiddeld pensioen toereikend zal zijn en of je momenteel voldoende opbouwt, raadpleeg dan de rekentool van het Nibud de Pensioenschijf-van-vijf.