Sparen in Zweden: tot wel 2,83% rente per jaar

Zweden is een stabiel en vooruitstrevend land. Het koninkrijk ligt weliswaar te ver van Nederland vandaan om het een buurland te noemen, maar in veel opzichten lijken Zweden en Nederland op elkaar. Beide landen hebben een sterk sociaal vangnet, hoge levenskwaliteit, een hoogopgeleide beroepsbevolking en een stabiele economie.

De onderstaande voorwaarden zijn van toepassing op al onze Zweedse partnerbanken:

• Je spaargeld wordt beschermd door het Zweedse depositogarantiestelsel, tot en met (de tegenwaarde in euro van) SEK 1.050.000 per bank. Mocht er iets misgaan met de bank, dan wordt je spaargeld uitgekeerd in euro. De beschermingslimiet in euro is afhankelijk van de toepasselijke SEK/EUR-wisselkoers ten tijde van de gebeurtenis die tot de vergoeding leidt, en is dus onderhevig aan valutaschommelingen.

• De minimuminleg voor een vrij opneembare spaarrekening is € 1.

• De minimuminleg voor een spaardeposito is € 500.

• Zweden heft geen bronbelasting over spaargeld van buitenlandse spaarders.

• Als je vrij opneembare spaarrekening opent, kun je direct en zonder beperkingen geld naar je spaarrekening bij de Zweedse bank overboeken en weer terug laten boeken naar je Raisin-rekening. De rente is variabel en kan dus hoger of lager worden.

• Bij een Zweedse spaardeposito staat je spaargeld voor een bepaalde periode vast tegen een vaste, hogere rente dan op een vrij opneembare spaarrekening. Vroegtijdige beëindiging is niet mogelijk.

Zweden is geen euroland, maar wel lid van de EU. Net zoals alle andere lidstaten, betekent dit dat Zweden een depositogarantiestelsel heeft.

Nu het Zweedse depositogarantiestelsel, dat beheerd wordt door “Riksgälden”, in 2024 is herzien, krijgen spaarders het bedrag in euro’s uitgekeerd op hun Raisin-rekening als een Zweedse bank failliet gaat. Er wordt daarbij gekeken naar de euro-equivalent van die 1.050.000 Zweedse kronen per persoon per bankvergunning. Met de huidige wisselkoers komt dat neer op ongeveer € 90.000.

Om te voorkomen dat Raisin-rekeninghouders boven dit bedrag uitkomen, kun je op dit moment niet meer dan € 85.000 per bank inleggen op Zweedse spaarrekeningen en depositorekeningen. Zo is je spaargeld altijd veilig en ben je ervan verzekerd dat je je inleg in geval van faillissement terugkrijgt.

De valutacheck wordt gedaan op de dag dat het depositogarantiestelsel wordt aangesproken. Stel dat een Zweedse bank failliet gaat, dan wordt direct de valutacheck uitgevoerd en krijg je de huidige waarde van je spaargeld in Zweden in euro’s uitgekeerd (binnen 7 werkdagen). De koers van de Zweedse kroon ten opzichte van de euro zou flink kunnen dalen na een faillissement van een grote Zweedse bank, maar daar heb je als spaarder dan dus geen last van – tenzij je spaartegoeden boven de 1.050.000 aan Zweedse kronen uitkomen.

Stel dat een Zweedse bank failliet gaat. Als je hier als Nederlander € 40.000 aan spaartegoed hebt, krijg je € 40.000 aan spaargeld terug na faillissement, omdat je onder de beschermingslimiet van SEK 1.050.000 blijft. Zou je € 95.000 spaargeld bij deze Zweedse bank hebben? Dan is dat op dit moment (mei 2024) SEK 1.103.377 waard. Je zou dan maximaal 1.050.000 SEK terugkrijgen, iets meer dan € 90.000. Om dit soort verliezen te voorkomen, kun je op dit moment niet meer dan € 85.000 inleggen bij één Zweedse bank.

S&P: ‘AAA’ / Moody’s: ‘Aaa’ / DRBS: ‘AAA’

Zweden zijn trots op hun gediversifieerde economie met een gezonde balans tussen een hoogontwikkelde exportsector en een sterke verzorgingsstaat. Ondanks een hoge belastingdruk, neemt het gemiddelde BNP van het land zelfs binnen Europa een hoge positie in.

Zweden heeft daarnaast één van de meest stabiele democratieën ter wereld. In de jaarlijkse Democratie-index van The Economist uit 2023, stond het land wereldwijd op de vierde plaats.

De verschillende kredietbureaus leveren een betrouwbare graadmeter van de kracht van nationale economieën. Soms bestaan er discussies over welk bureau nu de meest betrouwbare ratings geeft. In Zweden maakt het niet uit in welk bureau jij je vertrouwen plaatst.

Alle gerenommeerde credit agencies (DBRS, Fitch, Moody’s en Standard & Poor’s) beoordelen Zweden namelijk met de hoogst mogelijke AAA-rating. Dit betekent dat beleggers (en dus ook spaarders) het volste vertrouwen kunnen hebben dat de Zweedse staat en economische instellingen hun verplichtingen na kunnen komen, ook als bijvoorbeeld een bank om zou vallen.

Als het om rente gaat, zijn spaarders in Zweden een stuk beter uit dan in Nederland. De rente op depositorekeningen en spaarrekeningen bij Zweedse banken lopen op tot 2,83% per jaar.

Dat is veel meer dan je op dit moment bij de Nederlandse grootbanken ontvangt.

Overtuigd van de hoge rentes en de stabiele financiële situatie in Zweden? Via Raisin is het mogelijk om als Nederlandse spaarder eenvoudig, gratis en volledig online een rekening te openen bij een Zweedse bank. Raisin werkt in Zweden samen met Nordax Bank, Klarna Bank, TF Bank, Collector en HoistSparen.

De Nederlandse Belastingdienst beschouwt alle banktegoeden als vermogen, onafhankelijk van waar je spaart. Je dient je vermogen in box 3 van de belastingopgave in te vullen. Als je een spaarrekening bij een Zweedse bank hebt, dan betaal je in Nederland belasting over de totaalbedragen van al je Nederlandse en buitenlandse spaarrekeningen bij elkaar.

Zweden heft geen bronbelasting over spaartegoeden van buitenlandse spaarders. Dit betekent dat je spaargeld als Nederlandse spaarder niet door de Zweedse belastingdienst belast wordt. Hier hoef je verder niets voor te doen.