Is het veel om € 500 of € 1000 per maand te sparen?

Nederland is een echt spaarland. Maar hoeveel sparen we? En hoeveel spaargeld is “genoeg”? Uit de meest recente cijfers van het Nibud blijkt dat een Nederlands huishouden in 2023 gemiddeld € 2895 per jaar spaarde, wat neerkomt op ongeveer € 241 per maand. Dit is een stijging ten opzichte van 2022, toen het gemiddelde op € 2606 per jaar lag

Als we kijken naar het percentage van het inkomen dat gespaard wordt, zien we dat Nederlanders gemiddeld ongeveer 6,5% van hun netto salaris spaarden in 2023. Dit is lager dan de 10% die het Nibud adviseert.

€ 500 per maand sparen

Als je € 500 per maand spaart, zit je dus ruim boven het Nederlandse gemiddelde uit 2023. Met dit bedrag spaar je € 6000 per jaar, wat meer dan het dubbele is van wat de gemiddelde Nederlander opzij zet.

€ 1000 per maand sparen

Spaar je € 1000 per maand, dan ben je een ware spaarkampioen. Met € 12.000 per jaar spaar je meer dan vier keer van het landelijk gemiddelde uit 2023. Dit niveau van sparen kan je financiële toekomst aanzienlijk versterken en biedt mogelijkheden voor grotere investeringen of een vroege pensionering.

Laten we eens kijken wat het verschil is tussen € 500 en € 1000 per maand sparen over een periode van tien jaar, rekening houdend met de gemiddelde spaarrente van de afgelopen tien jaar. Uit data van DNB blijkt dat de gemiddelde spaarrente in Nederland over deze periode ongeveer 0,65% per jaar bedroeg.

• € 500 per maand: Na tien jaar heb je +/- € 62.003 gespaard  (met gemiddeld 0,65% rente per jaar)

• € 1.000 per maand: Na tien jaar heb je € 124.000 gespaard  (met gemiddeld 0,65% rente per jaar)

Het rente-op-rente effect zorgt ervoor dat je eindbedrag hoger uitvalt dan wanneer je geen rente zou ontvangen.

Voor degenen die de mogelijkheid hebben om nog meer te sparen, zijn de resultaten nog indrukwekkender:

• € 2.000 per maand: Na tien jaar heb je +/- € 248.000 gespaard (met gemiddeld 0,65% rente per jaar)

• € 3.000 per maand: Na tien jaar heb je +/- € 372.000 gespaard  (met gemiddeld 0,65% rente per jaar)

Deze bedragen kunnen een solide basis vormen voor financiële onafhankelijkheid of een vervroegd pensioen. Het rente-effect is hier nog duidelijker zichtbaar, met respectievelijk € 6.136,95 en € 9.205,42 extra spaargeld dankzij de rente (bij een rente van 0,5% per jaar).

Het is echter belangrijk om te onthouden dat zulke hoge spaarbedragen niet voor iedereen haalbaar of noodzakelijk zijn. Bovendien moet je rekening houden met inflatie, die het koopkrachtverlies van je spaargeld kan veroorzaken. In de afgelopen jaren was de inflatie vaak hoger dan de spaarrente, wat betekent dat de reële waarde van je spaargeld mogelijk is gedaald.

Het ideale spaarbedrag hangt af van je persoonlijke situatie, inkomen en financiële doelen. Een goede vuistregel is de 50/30/20-regel, waarbij je 20% van je inkomen reserveert voor sparen, beleggen en/of aflossen van schulden.

Daarnaast is het belangrijk om een gezonde balans te vinden tussen sparen en leven. Hoewel het verleidelijk kan zijn om zoveel mogelijk te sparen, is het ook belangrijk om te genieten van het heden en te investeren in ervaringen die je leven verrijken.

Of je nu € 500, € 1.000 of hogere bedragen spaart per maand, het is belangrijk om je geld verstandig te beheren. Hier zijn enkele tips:

1. Vergelijk spaarrentes: Nederlandse banken bieden vaak lagere rentes dan buitenlandse banken. Overweeg om te sparen in het buitenland, waar je dus profiteert van aanzienlijk hogere rentes. Via Raisin vergelijk je spaarrekeningen bij meer dan 40 partnerbanken in de EU en krijg je rentes tot wel 2,31% p.j. op vrij opneembare spaarrekeningen.

2. Benut belastingvrije mogelijkheden: Zorg dat je op de hoogte bent van de mogelijkheden om belastingvrij te sparen en benut deze optimaal. In 2025 kun je bijvoorbeeld tot € 57.684 per fiscaal partner belastingvrij sparen (en beleggen).

3. Overweeg een spaardeposito: Voor geld dat je langere tijd kunt missen, kan een spaardeposito een hoger rendement opleveren dan een gewone spaarrekening. Bij Raisin krijg je bijvoorbeeld tot wel 3,40% p.j. Op een spaardeposito.

4. Diversifieer: Spreid je spaargeld over verschillende rekeningen (bijvoorbeeld een spaarrekening waar je je geld op elk gewenst moment kunt afhalen en spaardeposito’s met verschillende looptijden en rentes). 

Door slim om te gaan met je spaargeld, kun je het maximale uit je inspanningen halen en bouwen aan een solide financiële toekomst. Of je nu € 500, € 1000 of meer per maand spaart, elke euro telt en draagt bij aan je financiële gezondheid op lange termijn.