Spaarrente verwachting in 2024 & 2025

De prognose is dat de spaarrente voor Nederlandse spaarders zal dalen in 2024. Dat heeft alles te maken met de dalende inflatie in Nederland en andere Europese landen.

Als de inflatie hoog is, zoals in 2022 het geval was, kunnen centrale banken besluiten om een renteverhoging door te voeren. Dat deed de Europese Centrale Bank ook. In juli 2022 werd tijdens het periodieke ECB-rentebesluit voor het eerst sinds lange tijd een rentestijging doorgevoerd, nadat we lange tijd met een negatieve rente te maken hadden.

In kleine stapjes werd de ECB-depositorente verhoogd tot 4,00% in september 2023. Lange tijd bleef de rente op deze hoge stand staan.

Door de hogere depositorente wordt het in principe:

• duurder om geld te lenen
• aantrekkelijker om te sparen tegen hogere spaarrentes

Er werd dus minder geld uitgegeven en meer geld gespaard, waardoor de inflatie daalde.

Nu de inflatie in Europa in 2024 richting het gewenste niveau van 2% per jaar gaat, heeft de Europese Centrale Bank 2024 al drie keer besloten om de ECB-rente te verlagen. Eerst naar 3,75% (in juni 2024), vervolgens naar 3,50% (in september 2024) en heel recent naar 3,25% (oktober 2024).

De historie laat zien dat banken doorgaans reageren op zo'n renteverlaging door ook hun spaarrentes te verlagen. “De ervaring leert dat als de rentes omlaag gaan, dat uiteindelijk ook wel leidt tot lagere leenrentes en spaarrentes,” aldus DNB-directeur monetaire zaken Olaf Sleijpen. We zien nu al dat spaarrentes bij zowel Nederlandse banken als andere banken in Europa omlaag gaan en de voorspelling is dat spaarrentes nog verder zullen dalen.

Spaarders moeten zelf in actie te komen om te blijven profiteren van de meest aantrekkelijke rentes. Dit is dan ook het moment om spaarrekeningen te vergelijken en te kijken waar de actuele spaarrente het hoogst is. De beste spaarrente krijg je op dit moment bij banken in het buitenland, waar de spaarrentes vaak hoger liggen dan in Nederland.

In onderstaande tabel zie je de huidige rentepercentages op vrij opneembare spaarrekeningen bij de Nederlandse grootbanken en de hoogste, variabele rente die je op dit moment bij Raisin krijgt. Zo zie je goed dat (ondanks dat de Nederlandse grootbanken hun rentes hebben verhoogd) de rentetarieven in Nederland veel lager liggen dan in het buitenland.

Bovendien stamt de laatste verhoging van de spaarrentes bij de Nederlandse grootbanken uit 2023, terwijl banken in het buitenland nog steeds verhogingen doorvoeren op bepaalde spaarproducten. De verwachting is dat zowel de Nederlandse grootbanken als buitenlandse banken dit jaar nog een verlaging doorvoeren in hun variabele spaarrente.

• De spaarrentes gaan de komende maanden waarschijnlijk verder dalen.
• Dat komt door de drie renteverlagingen die de ECB doorvoerde in 2024, nu de inflatie in heel Europa sterk is afgezwakt.
• Analisten verwachten dat de ECB later dit jaar mogelijk nog een renteverlaging doorvoert, waardoor de ECB-depositorente dan uitkomt op 3,00%.
• De spaarrentes op spaardeposito's beginnen ook te dalen. Als je je geld nu voor langere tijd vastzet, profiteer je dus nog van een hoge rente, die bij Raisin oploopt tot wel 3,55% per jaar.

De verwachting is dat de ECB-depositorente eind 2024 op 3,00% uitkomt. Dat betekent dat dit jaar nog één verlaging doorgevoerd wordt. Het is zeer waarschijnlijk dat ook de spaarrente in 2024 nog verder gaat dalen.

Ook in 2025 hebben we waarschijnlijk met een daling te maken. Het is heel onwaarschijnlijk dat de spaarrente in 2025 omhoog gaat. Dat heeft alles te maken met de verder afzwakkende inflatie, die in 2025 naar verwachting richting het gewenste niveau van 2% uit zal komen. Economen verwachten dat de ECB-rente in december 2025 uitkomt op 2,25%. Dat betekent dat ons nog flink wat verlagingen te wachten staan, zowel van de ECB-rente als de spaarrente en hypotheekrente.

Analisten voorspellen dat de spaarrentes op langere termijn, richting 2030, lager zouden kunnen uitvallen dan de huidige niveaus. De verwachting is dat de Europese Centrale Bank (ECB) en de Federal Reserve (Centrale bank in Amerika) de rente tegen die tijd mogelijk verder verlagen.

Ook factoren zoals inflatie, de Euribor-rente en de vraag naar kapitaal vanuit banken kunnen de spaarrentes tegen 2030 beïnvloeden. Bij lage inflatie en lagere financieringskosten voor banken, kunnen spaarrentes verder dalen<wbr>. Wil je weten hoe verschillende soorten rentes zich de komende jaren verder ontwikkelen? Lees ons artikel hierover.

In Nederland en de rest van Europa zijn er geen banken meer die 4% rente geven op een vrij opneembare spaarrekening. Ook bij spaardeposito's zien we, na een reeks van ECB-renteverlagingen, dat de rentes onder de 4% zijn gekomen. De verwachting is dat de ECB de depositorente in 2024 en 2025 verder gaat verlagen en dat de tijden van spaarrentes van 4% of hoger voorlopig achter ons liggen.

Via Raisin kreeg je begin januari 2024 nog 4% spaarrente of meer bij verschillende Europese banken, waaronder Banca Progetto, CA AutoBank en Haitong Bank. Op dit moment is de hoogste rente op spaarrekeningen bij Raisin 3,02% en tot 3,55% per jaar op deposito’s.